Setkání s makléřkou - III

Jak jsem psal v minulém příspěvku o financování, tak jsem pojal podezření, že nabídka Hyposervisu není výhodná pro mě, ale jen pro ně. Proto jsem oslovil další makléřskou firmu - Gepard Finance a.s. Stejný den, kdy jsem vyplnil kontaktní dotazník na webu mi volala makléřka s návrhem schůzky. Sešli jsme se v jejich kanceláři. Během rozhovoru paní vyplnila tabulku s údaji pro výpočet nabídky. Moje požadavky se lišili od předchozí firmy v tom, že jsem již používal cenu z nabídky první stavební firmy. Překvapilo mě, že nechtěla podepsat vyplněný formulář a souhlas se zpracováním os. údajů a že informace z úvěrového registru starší 2 let banky nezajímají. Na notebooku mi ukázala informace o nabídce více bank. Na rozdíl od makléřky z Hyposervisu, hned trvala na domluvě druhé schůzky, na které podepíšu žádost o úvěr pro vybranou banku s tím, že mi pošle informace o podmínkách 4 vybraných bank večer, což dodržela. Další rozdíly byly v tom, že již od počátku mi řekla, že nebude potřeba uzavřít kvůli hypotéce pojištění a že zná odhadce, který pro vybrané banky dělá odhady.

Z Hyposervisu mi makléřka doporučila hypotéku od CSOB a z Gepard Finance to byla hypotéka od Hypotéční banky. Nabízená úroková sazba od CSOB 5,19% a od HB 5,26% . Ostatní poplatky jsou stejné. Z Gepard Finance ještě navíc ústní příslib, že dokáží zajistit levnější odhad nemovitosti pro banku (6500 Kč vs. 4500 Kč) a usmlouvat úrokovou míru o nějakou tu desetinku nižší. Obě firmy mají v nabídce službu poradenství při jednání o úrokové míře na další dobu fixace.

U obou makléřek jsem po obdržení první nabídky ze stavební firmy ověřoval max limit hypotéky kvůli jednání se stavební firmou o snížení ceny. S vyšším úvěrem je možné projít scoringem jen u ČSOB a HB pokud využijeme letní akce, která trvá do konce příštího týdne a zajistíme z vlastních zdrojů cca 1,2 mil Kč. U obou firem mám přislíbenou pomoc s papírováním okolo hypotéky a naději, že se podaří něco s bankou ještě usmlouvat.

Na internetu jsem se snažil najít zkušenosti klientů s hypotékami od HB a CSOB. U HB jsem našel více dobrých, ale několik varujících (týkajících se hlavně papírování, skrytých poplatků a všeobecného nešvaru bank v ČR - zvyšování úrokových sazeb pro další období fixace) u CSOB zatím nic.

Když to shrnu tak v současnosti jsou nejvhodnější na trhu hypotéky od dvou bank patřících do jedné bankovní skupiny, ale skoringem můžeme projít jen tak tak díky letním akcím. Spolupráce makléře nám usnadní papírování a vyjednávání s bankou. Jedna makléřka nám chtěla prodat předražené pojištění druhá zase tlačí na co nejrychlejší podpis žádosti. Pracujeme s cenou domku, která se nám zdá příliš vysoká a kvůli letní akci nemáme moc času na vyjednávání. Tak a teď babo raď.

Informování sousedů

Dnes nám dorazila poslední vyjádření od sousedů. Naše parcela sousedí s 5 sousedními. K podání ohlášení stavby je potřeba prokazatelně doložit, že všichni vlastníci okolních parcel byli informováni o stavbě. Po dohodě s úřednicí na stavebním úřadě jsme sousedům poslali výkres umístění objektu a pohledy na plánovaný dům a chtěli jsme od nich vrátit podepsaný výkres s datumem, jménem a podpisem. Vzhledem k tomu, že tam ještě žádní sousedé nebydlí (jedna sousedka dokončuje stavbu, ostatní ještě nezačali), tak jsme vše zajišťovali poštou. Předem jsme telefonicky ověřili u těch sousedů, na které máme telefonní čísla, na jakou adresu to chtějí poslat a u ostatních jsme to poslali na adresy vlastníků parcely z katastru nemovitostí.

Tak to bychom měli mít již všechny podklady. Projdeme formuláře žádostí a když nebude nic chybět tak zajedeme na stavební úřad. Pokud bude vše v pořádku i tam, tak můžeme v září rozjet stavbu.

Výběr dodavatele - IV

Po urgenci 2 firem, které nedodržely slíbený termín, nám rozpočet poslala další. Není tak detailní jako rozpočet od té první, ale obsahuje zdá se všechny části. Žel nabídnutá cena za stavbu na klíč (5 mil Kč) je totálně mimo naše finanční možnosti.

Požádali jsme o doplnění nabídky i tu první firmu. U položek které nejsou detailně vyspecifikované v projektové dokumentaci jsme se s ředitelem dohodli, že tam uvedou odhad na úrovni střední cenové kategorie. Mají příští týden dovolenou, tak počkáme na srpen. No, jestli to nacení obdobně vysoko, tak nevím co budeme dělat.

Tu třetí firmu jsme zatím vyřadili z výběru. Když mají takové prostoje s vypracováním nabídky (slíbili do 14 dnů a po měsíci a urgenci nic), tak nevím jak dlouho bychom s nimi stavěli.

Vyjádření od plynárenské společnosti - I

Došlo nám tedy i kladné stanovisko od plynařů. Platnost je podmíněna podpisem smlouvy a omezena na 12 měsíců. Ve stanovisku je upřesněno, co máme dělat při práci v ochranném pásmu plynovodu a přípojky (např. požádat o přesné vytýčení trasy plynovodu 7 dní před výkopovými pracemi).

Výběr dodavatele - III

Objevil se další oříšek. Ze tří stavebních firem, kterým jsme předali projektovou dokumentaci, nám poslala nabídku po třech týdnech jen jedna a navíc pouze na hrubou stavbu. Všechny firmy slibovaly nabídku do 2 - 3 týdnů. Když jsem se ptal na další části dostal jsem od ředitele firmy kontakt na rozpočtáře, který kalkulaci dělal s tím, že potřebuje podrobnější informace. Během diskuse s ním jsem se dozvěděl, že k nacenění dalších částí potřebuje vědět jaké typy a velikosti oken a dveří požadujeme. Do takových detailů, ale nemáme vnitřní vybavení zatím promyšlené. Další jobovka vyplavala na povrch, když jsem se ptal na ostatní nákladnější akce (vytápění, instalace ap.). Nemohl to nacenit, protože to neumí. Dělá jen stavebně konstrukční věci. Navrhl, že když nevíme co přesně chceme, tak by šlo dohodnout s firmou, že udělá rozpočet podle výše hypotéky, na kterou dosáhneme a uvede se v něm jen odhad. Detailní rozpočet, ale chceme mít jako přílohu ke smlouvě o dílo, abychom snížili riziko vysokých vícenákladů. Máme tedy do konce měsíce o čem přemýšlet.

Vyjádření od elektrárenské společnosti

Poměrně brzy nám dorazilo i stanovisko od ČEZ Distribuce. Po čtrnácti dnech i když na to mají v podmínkách 30 dnů. Trochu nás mate uvedená formulace "Vašemu požadavku ... lze vyhovět po splnění následujících podmínek:", kde následuje seznam cca 10 podmínek. Platnost tohoto stanoviska je jeden rok. No snad to bude stačit pro stavební povolení. Zbytek pak bude muset zajistit stavební firma.

Měření radonu - hotovo

Během naší dovolené jsme obdrželi zprávu z měření radonu. Pozemek má radonový index pozemku střední, stejně jako plynopropustnost zemin. Při realizaci stavby bude tedy nutné provést opatření proti pronikání radonu z geologického podloží do objektu.

Setkání s makléřkou - II

Nabídku jsme dostali podle domluvy. Odpovědi na první dotazy přišly stejný den. S komunikací tedy spokojenost. V nabídce máme tři banky, se kterými mají dobré zkušenosti s financováním stavby. Úrokové míry jsou vyšší než sazby uváděné na webu bank, ty jsou ale vesměs s poznámkou "od".

Překvapily mě na nabídce dvě věci. Za prvé nabídka byla spočítaná pro úvěr o 600 000 Kč větší než jsme předpokládali při první schůzce čímž se splátka přiblížila 50% našeho čistého příjmu. Za druhé jsme obdrželi i nabídku na pojištění na částku ve výši úvěru. Tady jsem byl překvapený hlavně proto, že během první schůzky nepadl žádný dotaz na to, jaké máme sjednané pojištění v současnosti. Pojištění by nás stálo kolem 1000 Kč měsíčně. Splátka úvěru po slevě by byla asi o 500 Kč měsíčně nižší než u sazby bez slevy. Mám takový pocit, že tady jde o maximalizaci provize ze sjednaných produktů. Zvažuji, že pro jistotu oslovím i jinou makléřskou společnost a porovnám nabídky.

Vyjádření od plynárenské společnosti

S vyjadřovačkami máme zatím největší potíže s plynárnami. Když jsme sháněli informace k tomu, co je potřeba poskytnout, tak nám každý na koho jsme se dovolali řekl něco trochu jiného. Podle zákaznické linky stačí poslat formulář žádosti o vydání stanoviska, který je na webu. Tu jsme poslali ale tento týden nám volal technik, že potřebujeme podepsat i žádost o připojení k distribuční soustavě. Ptal jsem se jaký to má význam, když možná budeme potřebovat připojit plyn až za rok nebo dva, ale odpověď byla, že je potřeba to podepsat již teď a skutečé připjení se udělá, až budeme požadovat připojení plynoměru. Pokud jste z východních čech tak volejte rovnou na technika pro oblast, kde potřebujete připojit k plynovodu. Seznam techniků je na webu. Zákaznická linka má informace nepřesné.

Setkání s makléřkou - I

Tento týden jsme se sešli poprvé s hypotéční makléřkou. Prodiskutovali jsme náš plán pro stavbu a vyplnil jsem dotazník pro skoring. Nová informace pro mě byla, že se ověřuje platební morálka u úvěrů 5 let zpátky. Jako dluh se započítává úvěrový rámec na kreditní kartě a kontokorentu i v případě, že ho nevyužívám.

Dohodli jsme následné kroky - zaslání nabídky do konce týdne, oslovení vybrané banky až když budeme mít stavební povolení (první etapu stavby budeme financovat z vlastních zdrojů) a vybranou stavební firmu. Podle její nabídky pak udělá odhadce odhad hodnoty zástavy (včetně pozemku). Ten odhad je pro rodinný dům docela drahá sranda - cca 6500 Kč.